Navigation menu
图/IC文/顾磊（北京大学普惠金融与法律监管基地副主任、中国地方金融研究会首席经济学家） 近年来，债务减免业务快速发展出优秀的获客和场景化服务。到2025年6月，国内网贷援助市场规模将达到近10万亿元，成为小微企业、个体工商户、城乡居民重要的融资渠道。然而，助贷业务快速扩张的背后，也暴露出收费不透明、贷款利率异常高、风控权责失衡等一系列问题。正因为如此，10月1日，国家招工总局发布了《关于加强商业银行网络贷款援助管理提高贷款质量和效率的通知》。金融服务”（以下简称“贷款援助新规”）行业从“野蛮生长”转向“合规驱动”。然而，新京报贝壳壳牌的调查报告《贷款援助担保乱象：年利率超过2000%》再现，双重担保依然“揭露了久违的造反现象“高射炮”现象，” “首付利息”、高额内部费用等贷款援助乱收费现象再次死灰复燃，给已经复苏的金融贷款援助机构、市场和经济发展带来了负面影响，也引起了MGA贷方的恐慌和焦虑。在金融市场上。借贷市场秩序正常。场景化提前预防，利用OCR+AI图像识别技术，构建合作机构网络，穿透排查股权、实际控制人、合规情况等机构n-协助机构，并检查无意中是这些机构的协助机构是否有机构的虚假说明。业务范围不得包含“向代理放款”、“包装资质”等违法内容，有不正确授信、违法催收历史的机构自动剔除。当发现分摊费用、拖欠支票等情况时，会立即弹窗提醒用户并暂停交易，同时向监管机构提交预警。之后进行数字化处置，开发AI收款管理系统，通过NLP实时监控收款词语，自动中断威胁、侮辱等违法言论，实现收款智能化、人性化，杜绝暴力收款。通过大数据监控、投诉核查等方式，对非法信贷机构进行打击。依法查处并予以公示，掀起一阵狂潮。二要压实信贷救助机构责任，加大对违法行为责任人的问责力度。对于贷款援助机构，金融机构严格按照《新贷款援助方程式》第四条的要求执行。不仅要严格对授信机构的评价，从风险控制、风险责任等方面明确评价结论，还要重点检查其动机因素、财务状况等指标。同时，还应对增信服务机构进行资金实力、技术能力、合规记录等多维度评价，每季度对增信机构支付能力进行评价。当发现贷款援助机构或信用改善机构存在以下情况时不符合《贷款援助新规》规定的，金融机构必须终止合作，避免造成更严重的不良后果，同时确保借款人实际支付费用符合《法院高层关于进一步加强金融财务检验的意见》的工作要求。三是打造智慧化、数字化管理平台，提高财务管理效率。助贷行业本身具有一定的科技含量。大多数贷款援助机构大量运用人工智能、云计算、大数据等金融技术，这也对管理的及时性和有效性提出了更高的要求。因此，金融监管部门对助贷行业的监管也需要加强监管技术的应用，适应助贷行业的创新风险特征。提高行业风险的态势感知和技术防范能力，将助贷行业所有市场主体纳入监测名单，充分运用信息技术手段构建常态化金融风险监测机制，实现相关金融风险的预警和早处置，提高助贷行业监管效率，实现助贷行业全面有效覆盖。最后，我们要集中优势资源，共同努力，毫不留情地摧毁非法、失信的借贷机构。债务减免业务风波背后的原因很复杂。要从根本上解决这一问题，仅靠一个机构是不够的。这不仅需要监管部门、金融机构、科技企业、金融消费者、新闻媒体等各方的共同努力，更需要市场监管、金融监管等方面的协调配合。工业和信息化、网信、公安、信访、法院、检察院等部门集中火力，运用刚性政策约束、精准技术赋能、司法与行业自律高效衔接协调，合力加大对“高中介费”“综合成本超限陷阱”等行为的打击力度，致力于破解高炮平台和定期贷款、暗示持牌机构、过度索赔和销售信息、滥用信息等行为。私人数据和暴力追债。特别是对龙头平台、网络向公众宣传相关“体验”的机构不良行为进行专项整治。这样才能在“严格合规”和“宽容忍度”之间找到一个平衡点，把助贷行业的“野蛮生长”阶段转变为“轨道驱动”轨道，真正实现贷款援助行业的原始发展。金融为民的最终目的，让金融服务回归服务实体经济金融消费者的本质。编辑陈立晓致穆向同